【医療保険】「&LIFE新医療保険Aプレミア」はがん保障〇保険料×!評判・口コミも紹介|三井住友海上あいおい生命

この記事では、「&LIFE 新医療保険Aプレミア」の公式サイト・パンフレットで強調されている点を検証し、さらに公式サイトに載っていないデメリットを解説します。

評判・口コミも紹介しますよ!

「&LIFE 新医療保険Aプレミア」は三井住友海上あいおい生命が販売する医療保険です。

「&LIFE 新医療保険Aプレミア」は公式サイト・パンフレットで以下の3点を強調しています。

(1)入院や手術等にしっかり備える

(2)解約返戻気の有無が選べる

(3)特約による手厚いサポート

それぞれ見ていきましょう。

1.公式サイト・パンフレットの内容検証まとめ

(1)入院や手術等にしっかり備える

「&LIFE 新医療保険Aプレミア」は、入院を日帰りから保障してくれます。さらに入院5日目までは、入院給付金日額の5日分は一律で受け取れるようになっています。

つまり入院給付金日額5,000円の場合、日帰り入院や2日で退院した場合でも2.5万円貰えるということです。

もちろん6日以上の入院の場合は、入院給付金日額×入院日数分が受け取れます。

「&LIFE 新医療保険Aプレミア」の手術保障は、入院中手術が入院給付金日額5倍または10倍、外来手術は入院給付金日額5倍となっています。

一般的な保障内容ですね。

また、放射線治療と集中医療室(ICU)管理に対しての保障も基本保障として用意されています。

放射線治療はがんの三大治療法の一つです。ちなみに他2つの治療法は手術療法と薬物療法です。最近は、放射線治療も進歩しています。

(2)解約返戻気の有無が選べる

他のほとんどの医療保険は解約返戻金がありませんが、「&LIFE 新医療保険Aプレミア」では低解約返戻金型も選ぶことが可能です。

低解約返戻金型にすると保険解約時に少しだけお金が戻ってきます。

低解約返戻金型にすればお金が返ってくる分、当然無解約返戻金型よりも保険料は高くなります。

しかし、本当に少ししか返ってこないのでわざわざ低解約返戻金型にする意味はほとんど無いでしょう。

(3)特約による手厚いサポート

「&LIFE 新医療保険Aプレミア」では、入院・手術に加えて生活習慣病・がん・女性疾病・介護等も手厚くサポートしてくれます。

先進医療特約

先進医療の技術料とそのときの交通費や宿泊費が通算2,000万円保障されます。

通院給付特約

この特約を付加することで退院後の治療を目的とした通院も保障されます。

1回の入院につき30日、通算1,095日が限度となっています。

治療を目的とした通院とのことなので、薬を受け取るだけの通院は保障対象になりません。

ガン診断給付特約

初めてガンと診断確定されたとき、およびその後1年以上経過してガンにより入院されたときに一時金として100万円が受け取れます。

また、ガンには上皮内ガンも含まれます。上皮内ガンとは、初期段階のガンのことです。

同じようなにガン保障特約でも上皮内ガンは保障をしてくれない保険も多いので、嬉しいですね。

ガン治療通院給付特約

ガン(上皮内ガン含む)の治療を目的としてガンと診断されて5年の間に通院したときに入院給付金日額×通院日数分受け取れます。

5年の間は、何日でも無制限に保障してくれます。

抗ガン剤治療給付特約

ガン(上皮内ガン含む)の治療を目的として抗ガン剤治療を受けた月ごとに、10万円が受け取れます。

点滴・注射・経口投与・ホルモン治療による抗ガン剤治療が保障され、。通算120月まで保障してくれます。

ただ、同一の月に何回受けてもその月に貰える金額は変わりません。場合によっては週1~2回のペースで行われることもあります。

人によっては不親切な保障内容となるかもしれませんね。

三大疾病入院一時給付特約

ガン(上皮内ガンも)・心疾患・脳血管疾患で入院したとき、およびその後1年以上経過してそれらの病気で入院されたとき、一時金として50万円が受け取れます。

他の多くの医療保険では上皮内ガンが保証対象外なので、上皮内ガンが保証対象というのはメリットになります。

また、ガンと診断確定されたとき、心疾患・脳血管疾患で入院したとき、以後の保険料の支払いが免除されます。

ただし、ここでのガンは上皮内ガンは対象なので注意しましょう。

とは言っても上皮内ガンは基本的に治療が適切に行われれば再発や転移の可能性はかなり低いです。

上皮内ガンが見つかっても保険料の払込免除がないことはあまり心配する必要はないと言えます。

終身介護保障特約

公的介護保険制度が定める要介護2以上の状態に該当した場合、満65歳未満の方が生活介護時状態が180日以上継続した場合、約款所定の高度障害になったときに一時金または年金が受け取れるようになります。

約款所定の約款とは、保険の契約内容について詳しく書かれている書類のことです。

どの場合が保障内が保障外か詳しく書かれています。

時間があれば契約前に一度目を通してみるといいでしょう。

女性疾病給付特約

ガン(上皮内含む)・女性特有の病気・女性に多い病気による入院・手術・放射線治療が保障されます。

この特約を付加することで、入院や手術の保障が2倍になります。

また、乳がんによる乳房の観血切除術・その切除術を受けた乳房の再建術・子宮摘出術・卵巣摘出術の手術に対しては入院給付金日額の30倍が支払われます。

卵巣がんや乳がんなどの女性特有の病気だけでなく胃がんなど男性でもよくかかる病気も保障されます。

女性サポート給付金付ガン診断給付特約

約款所定の出産・特定不妊治療への備えや、ガン(上皮内ガンも)と診断確定されたとき、一時金が受け取れます。

出産給付金 出産1回目5万円、2回目15万円、3回目25万円、4回目35万円、5回目以降50万円
特定不妊治療給付金 不妊治療1回につき1~6回目2.5万円、7~12回目5万円

また、この特約は保障期間が10年・15年・20年からと決められており、保険期間満了後は満了時給付金が受け取れます。

使わなかったからといって払い損にならないのは嬉しいですね。

 

このように「&LIFE 新医療保険Aプレミア」には多くの特約が用意されています。

ガンに上皮内ガンも含まれるのは大きなメリットですね。

2.公式サイト・パンフレットに載っていないデメリット

「&LIFE 新医療保険Aプレミア」の公式サイト・パンフレットに載っていないデメリットは以下の2つです。

(1)保険料が高め

(2)女性サポート給付金付ガン診断給付特約の保険料が高い

それぞれ見ていきましょう。

(1)保険料が高め

他の医療保険と比べてみましょう。

30歳男性 終身払い 1入院60日保障 入院給付金日額5,000円 先進医療特約以外特約なし という条件でシミュレーションしました。

&LIFE 新医療保険Aプレミア 月払保険料 通算保障日数
アクサダイレクトの終身医療(アクサダイレクト生命) 1.340円 1,095日
新キュア(オリックス生命) 1,531円 1,000日
フレキシィS(メットライフ生命) 1,577円 1,095日
SURE(ソニー損保) 1,727円 1,095日
ちゃんと応える医療保険EVER(アフラック) 1,974円 1,095日
&LIFE 新医療保険Aプレミア 2,023円 1,095日

30歳女性 終身払い 1入院60日保障 入院給付金日額5,000円 先進医療特約以外特約なし という条件でシュミレーションしました。

&LIFE 新医療保険Aプレミア 月払保険料 通算保障日数
アクサダイレクトの終身医療(アクサダイレクト生命) 1.375円 1,095日
フレキシィS(メットライフ生命) 1,632円 1,095日
SURE(ソニー損保) 1,667円 1,095日
新キュア(オリックス生命) 1,683円 1,000日
ちゃんと応える医療保険EVER(アフラック) 1,984円 1,095日
&LIFE 新医療保険Aプレミア 2,208円 1,095日

見ての通り、高いですね。この金額はほとんど特約を付加していない状態です。

ここから特約も付加するとなるとさらに保険料が上がります。

主契約だけで満足なら高くはないでしょう。

ですが、それなら「終身医療保険プレミアムDX」や「アクサダイレクトの終身医療」の方がかなり安いですし、主契約の内容もほとんど変わりません。

(2)女性サポート給付金付ガン診断給付特約の保険料が高い

30歳女性の場合、月+5,058円です。これは保険期間が10年の場合です。

つまり、10年で約72万円も支払うことになります。

ほとんどの人は自分が支払った保険料より低い保険金が支払れないです。

最近は、行政のサポートも充実してます。

そもそも特約の保障内容が少ないですし、ほとんどの女性にとってはあまり意味ないかもしれません。

3.「&LIFE 新医療保険Aプレミア」の評判・口コミ

ぽいときにつかって

ガン診断給付金

特約で、ガン診断給付金と三大疾病給付金を付けた保険に加入していました。

三大疾病給付金は入院が支払条件だったのですが、ガン診断給付金はカタログにも

先生「ガンです」

私 ガーン!

上記のように診断された段階で、支払われると書かれていたので、先に請求をお客様センターに連絡してお願いしたのですが、ガンの場合、いくら生検をしてガンと診断が出ていても、結局は手術でがん細胞を切除して、それを検査しないと最終診断には至らず。

結局、時間とお金をかけて、あいおい専用の診断書を先生にもらいましたが給付金を頂くまでに至りませんでした。入院と手術の費用に先に欲しかったのですが、結局退院後、大きな病院は診断書を取得するのに2週間~3週間かかるので先に請求するということが出来ず、自分で出すような形になり少し残念な感じがしました。今回実際に請求してみての不便を少し感じました。

対応に不安があるとの書き込みが見られました。

短期入院特化なこれからの保険

最近は医療技術が進歩して癌入院でさえ1日入院な時代なので入院5日分確定は、ありがたいです。

がん診断払込免除をつければ保険料も払わなくてよくなるし補償が一生続きます。先進医療特約は交通費宿泊費も出るので治療に専念できます。

子供のうちに入ると一生分の補償を安く短期で払込できるので子供2人と夫婦で、契約しました。

短期入院も保障してくれるのはいいですね。

4.総評価 ガン保障が手厚い

「&LIFE 新医療保険Aプレミア」は特約が充実してます。特にガン保障が手厚いですね。

しかし、保険料が高いのがネックですね。

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「&LIFE 新医療保険Aプレミア」の解説・評価を行ってきましたが、これらはあくまで一般論です。

多くの人に当てはまりますが、全ての人に当てはまるわけではありません。

子供の数や収入など、条件が異なれば保険の評価も当然異なります。

残念ながらこの記事を書いている私は、この記事を読んでいるあなたの状況を知ることができません。つまり、あなたに最適な保険かどうか完全に判断することはできないのです。

あなたが自分に最適の保険を知りたいなら、一度お金の専門家であるFP(フィナンシャルプランナー)に相談することをおすすめします。

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