「かしこく備える終身保険」を選ぶ人は賢くない!評判・口コミも紹介|アフラック生命

この記事では、「かしこく備える終身保険」の公式サイトで強調されている点を検証し、さらに公式サイトには載っていないデメリットも解説します!

評判・口コミも紹介しますよ!

日頃テレビを見ているとアフラック生命のCMをよく目にしますよね。

CMでよく見かける会社の死亡保険だから大丈夫だろうと思っていませんか?

しかし、アフラック生命が宣伝しているのは医療保険やがん保険で、死亡保険のCMは流していません。

もうお気づきかもしれませんが、実はアフラック生命はあまり死亡保険に力を入れていないんです。

死亡保険に関してはアフラックだから大丈夫だろうという安易な考え方は捨てたほうが良いです。

 

アフラック生命が公式サイトで紹介している「かしこく備える終身保険」の特長は以下の5つです。

(1)割安な保険料で一生涯の保障が受けられる

(2)保険金額は最低100万円から自分のニーズに合った設定が可能

(3)ノンスモーカー割引特約あり

(4)三大疾病になったら以後の保険料はなし

(5)健康状態に不安があっても申し込み可

それぞれ見ていきましょう。

1.公式サイトの内容検証

(1)割安な保険料で一生涯の保障が受けられる ★★☆☆☆

「かしこく備える終身保険」の保険料は正直安くありません。

30歳 保険期間:終身 保険金額:1,000万円 という条件でシミュレーションすると

男性 月払保険料
こだわり終身保険v2(マニュライフ生命) 11,860円(非喫煙者割引)
終身保険RISE[ライズ](オリックス生命) 12,710円
こだわり終身保険v2(マニュライフ生命) 13,880円(非喫煙者割引なし)
終身保険(アクサダイレクト生命) 14,620円
かしこく備える終身保険(アフラック) 15,080円(非喫煙者割引)
かしこく備える終身保険(アフラック) 16,630円(非喫煙者割引なし)
未来の自分が決める保険 WAYS(アフラック) 20,870円(65歳変更タイプ)

 

女性 月払保険料
こだわり終身保険v2(マニュライフ生命) 10,920円(非喫煙者割引)
終身保険RISE[ライズ](オリックス生命) 11,110円
終身保険 (アクサダイレクト生命) 12,620円
こだわり終身保険v2(マニュライフ生命) 12,730円(非喫煙者割引なし)
かしこく備える終身保険(アフラック) 13,710円(非喫煙者割引)
かしこく備える終身保険(アフラック) 14,840円(非喫煙者割引なし)
未来の自分が決める保険 WAYS(アフラック) 19,830円(65歳変更タイプ)

*非喫煙者割引以外の特約以外はつけてません

表の通り保険料は安くはないですね。

月払保険料は非喫煙者割引を付けても非喫煙者割引を付けてない「こだわり終身保険v2」(マニュライフ生命)より高いです。

保険料が安いから「かしこく備える終身保険」を選ぼう、とはなりませんね。

 

(2)保険金額は最低100万円から10万円ずつ設定可能 ★★★★★

「かしこく備える終身保険」の保険金額は最低100万円から最大5億円まで設定可能です。

さらに10万円ずつの設定ができるので自分のニーズに合わせて設定できます。

設定できる保険金額の幅では優れている保険となっています。

大手保険会社の強みですね。

(3)ノンスモーカー割引特約あり ★★☆☆☆

「かしこく備える終身保険」はノンスモーカー割引を使ってもそこまで安くなりません。

30歳 男性 保険期間:終身 保険金額:1,000万円の場合

月払保険料:14,840円 → 13,710円

と8%しか割引されません。

他の保険と比べてノンスモーカー割引率は良いと言えませんね。

「ノンスモーカー割引がないよりはいいね」という感じです。

 

(4)三大疾病になったら以後の保険料の払込は免除される ★★★★☆

「かしこく備える終身保険」には三大疾病保険料払込免除特約があります。

三大疾病になると入院が必要な場合が多いです。

仕事もやめざるを得なかったり制限する必要があったりと収入が少なくなることもあります。

三大疾病になると払込が免除されるというのは精神的に楽になるでしょう。

ただ、「かしこく備える終身保険」は解約返戻率が低い死亡保険です。この保険を解約して医療保険の足しにしようとしても思ったより手に入る金額が少ない可能性があります。

特約に当てはまる場合を簡単にまとめました。

20日以上の入院で認められるのは比較的早いです。

がん(良性新生物は含まれない) 初めてがんと診断されたとき
脳卒中 脳卒中が原因で20日以上の入院をしたとき
急性心筋梗塞 急性心筋梗塞が原因で20日以上の入院をしたとき

このような詳しい情報は、約款という所にまとめらているので暇があれば一度目を通すのもタメになります。

 

(5)健康状態に不安があっても申し込み可 ★★★☆☆

「かしこく備える終身保険」には特別保険料率に関する特則があり、既往症がある場合でも申し込みできる可能性があります。

しかし、その分保険料が割増になります。

30歳男性 保険期間:終身 保険金額:1,000万円 の場合

月払保険料:16,630円 → 18,830円

となります。

保険料が高くても良いから死亡保険に加入したいという方は一度アフラック生命に相談してみてください。

ちなみにこの特則を利用した場合、他の特約が付加できなくなる場合があるので注意が必要です。

 

2.公式サイトの内容検証まとめ

公式サイトの内容検証は以下のようになりました。

(1)割安な保険料で一生涯の保障が受けられる ★★☆☆☆

(2)保険金額は最低100万円から自分のニーズに合った設定が可能 ★★★★★

(3)ノンスモーカー割引特約あり ★★☆☆☆

(4)三大疾病になったら以後の保険料はなし ★★★★☆

(5)健康状態に不安があっても申し込み可 ★★★☆☆

やはり保険料が安くないのはデメリットですね。

生涯支払う保険料は安いほうが絶対良いので、加入はおすすめできません。

 

3.公式サイトに載っていないデメリット3つ

デメリットにつかって

「かそこく備える終身保険」のデメリットは以下の3つです。

(1)保険料支払い期間が終身のみ

(2)解約返戻率が低い

(3)ノンスモーカー割引を使っても保険料が高い

それぞれ見ていきましょう。

(1)保険料支払い期間が終身のみ

「かしこく備える終身保険」の保険料支払い期間は終身のみです。

若いうちに支払いを終えたいという方にはデメリットになります。

また「かしこく備える終身保険」は保険料が高いので終身払いだと一生高い保険料を払う必要があります

(2)解約返戻率が低い

「かしこく備える終身保険」は解約返戻率は低く設定されています。

解約しても自分が支払った保険料よりも少ない金額しか返ってきません。

「こだわり終身保険v2」(マニュライフ生命)「終身保険RISE」(オリックス生命)など解約返戻率が100%を超える死亡保険があります。

低い割に保険料が安いわけでもないのでデメリットでしかないです。

(3)ノンスモーカー割引を使っても保険料が高い

「かしこく備える終身保険」にはノンスモーカー割引があります。

しかし、ノンスモーカー割引を利用しても対して割引されず、さらにもともとかなり高く保険料が設定されているのでうまみはありません。

 

4.「かしこく備える終身保険」の評判・口コミ

ぽいときにつかって

「かしこく備える終身保険」の評判は以下のような意見が多かったですね。

・終身払しかないのが残念

・貯蓄機能がないのはデメリットと感じる

・保険料が高く感じる

あまり評判は良くないですね。

 

5.「かしこく備える終身保険」の総評価

基本的に「かしこく備える終身保険」はおすすめできません。

保険料も高く解約返戻率も低いので貯蓄性もないです。

そもそもアフラック生命は医療保険やがん保険に力を入れていて、死亡保険に力を入れてないように思います。

死亡保険は他の保険会社の商品が優れていることが多いです。

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「かしこく備える終身保険」の解説・評価を行ってきましたが、これらはあくまで一般論です。

多くの人に当てはまりますが、全ての人に当てはまるわけではありません。

子供の数や収入など、条件が異なれば保険の評価も当然異なります。

残念ながらこの記事を書いている私は、この記事を読んでいるあなたの状況を知ることができません。つまり、あなたに最適な保険かどうか完全に判断することはできないのです。

あなたが自分に最適の保険を知りたいなら、一度お金の専門家であるFP(フィナンシャルプランナー)に相談することをおすすめします。

相談料は完全無料なので受けて損はないでしょう。

「近くに保険ショップがないから自分には関係ない」と思った方もご安心ください。

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