持病があるなら「持病があっても!終身保険」!評判・口コミも紹介|FWD富士生命

この記事では「持病があっても!終身保険」の公式サイトで強調されている点を検証し、さらに公式サイトに載っていないデメリットを解説します!

評判・口コミも紹介しますよ!

「持病があっても!終身保険」はFWD富士生命が販売する引受基準緩和型・無選択型終身保険(生命保険)です。

「持病があっても!終身保険」は、持病・既往症などを抱えている方対象の終身保険になっています。

FWD富士生命はAIG富士生命が前身で、さらにいえば富士生命が一番最初の名前です。

富士生命といえば聞いたこともある人も多いと思います。

公式サイトで強調されているのは以下の4点です。

(1)持病や入院歴があっても申込み可

(2)受け取ったお金の使い道は自由

(3)保障は一生涯。保険料はずっと同じ

(4)FWD富士生命健康サービスが利用可能

それぞれ見ていきましょう。

1.公式サイトの内容検証

(1)持病や入院歴があっても申込み可 ★★☆☆☆

「持病があっても!終身保険」には3つの告知が全て「いいえ」の方が申し込みできる「引受基準緩和タイプ」と告知が一切必要なしの「無選択タイプ」があります。

告知の内容は以下の通りです。

質問1 最近3ヶ月以内に、医師から、以下の①または②をすすめられたことはありますか。

①入院または手術

②がんの疑いでの再検査・精密検査

質問2 過去2年以内に、以下の病気で入院をしたことがありますか。

脳:脳卒中・脳出血・脳梗塞・くも膜下出血

心臓:心筋梗塞・狭心症・心房細動・ブルガタ症候群

質問3 過去5年以内に、以下の病気と新に診断されたこと、または過去5年以内に、以下の病気により入院や手術を受けたことがありますか。

 

がん がん(白血病・肉腫などの悪性腫瘍、上皮内がんを含む)
精神 統合失調症・認知症・アルツハイマー病
血管 動脈りゅう
肝臓 肝硬変・B型肝炎・C型肝炎・肝炎ウイルスキャリア・慢性肝炎・自己免疫性肝炎・非アルコール性脂肪性肝炎(NASH)
腎臓 ネフローゼ症候群・糸球体腎炎・膜性腎症・腎不全
肺・気管支 慢性閉塞性肺疾患(COPD)・肺気腫・慢性気管支炎・間質性肺炎・肺線維症
糖尿病による合併症 糖尿病を原因とする、網膜症・腎症・下肢皮膚かいよう・神経障害

 

この質問に1つでも「はい」と答えた場合、無選択タイプに加入することになります。

ただし、引受基準緩和タイプ・無選択タイプのどちらの場合でも入院中の方は申し込みできません。

他の引受基準緩和型の保険と比べると、質問で対象になっている病気の数が多く感じます。

例えば、「ずっとスマイル」(メットライフ生命)や「ライズ・サポート・プラス」(オリックス生命)では糖尿病による合併症が触れられていません。

他の引受基準緩和型保険ではダメでも「持病があっても!終身」には加入できるという方は少ないかもしれません。

 

(2)受け取ったお金の使い道は自由 ★★★☆☆

当たり前のことですね。

多くの方は死亡保険金はまず葬儀費用に使うのではないでしょうか。

財団法人日本消費者協会 第10回「葬儀についてのアンケート調査」平成26年1月によると、お経代や飲食費用など諸々合わせて葬儀費用は平均約189万円ほどかかるといわれています。

また「持病があっても!終身保険」にはリビングニーズ特約が付いています。

余命6ヶ月以内と診断された場合に生存中に保険金が受け取れるサービスです。この場合でも受け取ったお金の使い道自由です。

 

(3)保障は一生涯。保険料はずっと同じ★★★☆☆

「持病があっても!終身保険」は名前の通り終身保険です。

解約しない限り保障は一生涯続きます。また、契約後に保険料も変わることはありません。

終身保険として当然ですね。

 

(4)FWD富士生命健康サービスが利用可能

FWD富士生命の販売する保険に加入するとFWD富士生命健康サービスを利用することができます。

このサービスはおおまかに以下の5つに分けられます。

①ベストホスピタルネットワークサービス

相談に応じて、セカンドオピニオンや受信手配・紹介サービスを提供してくれます。

医師によって病気への見解が異なることがあるので嬉しいサービスですね。

②がんトータルサポートサービス

がんの治療についてだけでなく、メンタル面のサポートもしてくれます。

がんになると、精神的にも負担がかかるので魅力的な特典と言えるでしょう。

③健康医療相談サービス

経験豊かな医師や看護師のいる相談スタッフが、健康に関する相談に24時間年中無休でサポートしてくれます。

経験豊かな医師や看護師が相談に乗ってくれるのは嬉しいですね。

④こころのサポートサービス

精神的な悩みにのってくれます。精神的なサポートがあるのは安心です。

⑤糖尿病トータルサポートサービス

糖尿病についての相談に経験豊かな保健師、看護師がのってくれます。また、必要に応じて医師や医療機関を紹介してくれます。

かなり充実したサービスと言えるでしょう。

2.公式サイトの内容検証まとめ

公式サイトの内容検証は以下のようになりました。

(1)持病や入院歴があっても申込み可★★★☆☆

(2)受け取ったお金の使い道は自由★★★☆☆

(3)保障は一生涯。保険料はずっと同じ★★★☆☆

(4)FWD富士生命健康サービスが利用可能★★★★★

「持病があっても!終身保険」の公式サイトで強調されている点は(4)以外どれも一般的なことでした。

3.公式サイトに載っていないデメリット

公式サイトに載っていないデメリットは以下の3つです。

(1)保険金額は100万円・200万円・300万円のみ

(2)保険料が高い

(3)保険料払込免除なし・高度障害への保障なし

それぞれ見ていきましょう。

(1)保険金額は100万円・200万円・300万円のみ

「持病があっても!終身保険」では引受基準緩和タイプ・無選択タイプどちらの場合でも、保険金を100万円・200万円・300万円の3つからしか選べません。

引受基準緩和型・無選択型終身保険では死亡保険金を高く設定できないことが多いので、特別「持病があっても!終身保険」が劣っているわけではありませんが。

とはいえデメリットであることには変わりないですね。

また引受基準緩和タイプでは契約して1年以内に病死した場合、死亡保険金が半分になります。

無選択タイプでは契約して2年以内に病死した場合、総払込保険料相当額が支払われます。

この制限も引受基準緩和・無選択型終身保険の特徴であり、デメリットでもあります。

(2)保険料が高い

引受基準緩和・無選択型終身保険の宿命といえます。

引受基準緩和・無選択タイプどちらも終身払いのみです。

よく考えて契約する必要があります。シミュレーションしました。

引受基準緩和タイプ 200万円コース

月払保険料 男性 女性
40歳 5,114円 4,332円
45歳 6,070円 5,070円
50歳 7,304円 6,014円
55歳 8,512円 6,874円
60歳 10,238円 8,038円

無選択タイプ 200万円コース

月払保険料 男性 女性
40歳 6,596円 5,688円
45歳 7,662円 6,488円
50歳 8,876円 7,356円
55歳 10,228円 8,340円
60歳 12,106円 9,816円

ただ、「持病があっても!終身保険」の月払保険料は、引受基準緩和型保険の中ではかなり安い水準です。

40歳 保険期間:終身 保険金額:200万円

男性 月払保険料
持病があっても!終身保険(FWD富士生命) 5,114円
ずっとスマイル(メットライフ生命) 5,854円
ライズ・サポート・プラス(オリックス生命) 5,934円
女性 月払保険料
持病があっても!終身保険(FWD富士生命) 4,332円
ずっとスマイル(メットライフ生命) 4,696円
ライズ・サポート・プラス(オリックス生命) 4,910円

引受基準緩和型保険にしか加入できない場合、「持病があっても!終身保険」を検討するのも良いでしょう。

(3)保険料払込免除・高度障害への保障なし

一般的な終身保険ではよくある、三大疾病になると以後の保険料支払い免除という特約がありません。

また、高度障害になった場合にも死亡保険金が支払われないようになっています。

「持病があっても!終身保険」はあくまで健康に自信がない方の死亡に備える保険になっています。

そのため保険料の支払いが免除される特約等が削られているのでしょう。

4.「持病があっても!終身保険」の評判・口コミ

ぽいときにつかって

加入時から保険料が上がらない緩和型終身保険

自分は子供の時から持病があるので、加入できる緩和型終身保険を探しているところに、FWD富士生命の「持病があっても!終身保険」を見つけました。持病があっても医師の診査がなく、健康状態を問われることなく加入することができます。持病があっても!終身保険に加入しようと思った理由は「加入時からの保険料から上がることない」からです。他の保険だとある一定の年齢を越えてくると保険料が上がったりするので、魅力的に感じました。それで保障も一生涯ついてくるので、安心して暮らしていくことができます。

子どもの頃からの持病があっても入れたそうです。

会社側のミスで散々な目に

結婚を機にガン保険乗り換えで入りました。

すると2ヶ月後会社側のミスで引き落としができず再契約して欲しいと代理店から連絡があった。

保険会社担当者と直接話したいとこちらが言うまでなんの謝罪もなかった。

誕生日前に入ったから今からだと値段があがること、90日間の待機期間のため前の保険を余計に支払わないといけない事話したがなんの保証もされなかった。

結局こんなありえない対応をする会社と再契約したくなかった為、FWDのせいで余計な出費、また新たに保険の見直しをしいられ散々な目にあった。

FWD富士生命の他の商品の口コミのも対応が悪いとの書きこみがありました。

ただ対応が良かったという書き込みもあったので一概にFWD富士生命の対応が悪いと言えません。

5.総評価

「持病があっても!終身保険」は他の終身保険で断られた方向けの終身保険です。

加入後の健康サポートも充実しています。

引受基準緩和型・無選別型終身保険の中でも保険料は高くはない部類なので、持病持ちの方は検討する価値ありです!

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「持病があっても!終身保険」の解説・評価を行ってきましたが、これらはあくまで一般論です。

多くの人に当てはまりますが、全ての人に当てはまるわけではありません。

子供の数や収入など、条件が異なれば保険の評価も当然異なります。

残念ながらこの記事を書いている私は、この記事を読んでいるあなたの状況を知ることができません。つまり、あなたに最適な保険かどうか完全に判断することはできないのです。

あなたが自分に最適の保険を知りたいなら、一度お金の専門家であるFP(フィナンシャルプランナー)に相談することをおすすめします。

相談料は完全無料なので受けて損はないでしょう。

「近くに保険ショップがないから自分には関係ない」と思った方もご安心ください。

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